证券期货投资者适当性管理方案

证券期货投资者适当性管理办法
第一章 总则
第一条 为了规范证券期货投资者适当性管理，保护投资者合法权益，维护证券市场秩序，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法适用于证券公司、基金管理公司、期货公司等从事证券期货业务的金融机构（以下简称经营机构）及其从业人员开展证券期货投资者适当性管理工作。
第三条 经营机构应当建立健全投资者适当性管理制度，对投资者进行分类管理，确保投资者的合法权益得到有效保护。
第四条 中国证监会及其派出机构依法对经营机构的投资者适当性管理工作进行监督管理。
第二章 投资者分类
第五条 经营机构应当根据投资者的风险承受能力和投资目标，将投资者分为普通投资者和专业投资者。
第六条 普通投资者是指符合下列条件之一的投资者：
（一）在中华人民共和国境内年满18周岁，具有完全民事行为能力；
（二）具有高中以上文化程度；
（三）中国证监会及其派出机构规定的其他条件。
第七条 专业投资者是指符合下列条件之一的投资者：
（一）具有金融资产50万元以上或者最近3年个人年均收入不低于20万元的个人；
（二）具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于本条第一款规定的专业投资者的配偶、子女、父母；
（三）中国证监会及其派出机构规定的其他条件。
第三章 投资者适当性评估
第八条 经营机构应当建立投资者适当性评估制度，对投资者的风险承受能力和投资目标进行评估。
第九条 经营机构应当通过问卷调查等方式，对投资者的风险承受能力进行评估。风险承受能力评估应当包括投资者的年龄、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等信息。
第十条 经营机构应当根据投资者的风险承受能力、投资目标以及产品或者服务的风险等级等因素，为投资者提供适当的投资建议。
第四章 信息告知与警示
第十一条 经营机构应当向投资者充分披露金融产品或者服务的信息，包括产品或者服务的基本情况、风险特征、费用、风险警示等内容。
第十二条 经营机构应当在销售金融产品或者提供服务前，向投资者提供风险揭示书，并要求投资者签字确认已充分了解金融产品或者服务的风险特征。
第五章 内部管理与监督
第十三条 经营机构应当建立健全投资者适当性管理制度，明确投资者适当性管理的组织架构、责任分工、流程管理、内部控制等内容。
第十四条 经营机构应当加强对从业人员的培训和考核，提高从业人员的投资者适当性管理水平。
第十五条 经营机构应当建立投资者投诉处理机制，及时、妥善处理投资者投诉。
第六章 法律责任
第十六条 经营机构违反本办法规定，未履行投资者适当性管理义务的，中国证监会及其派出机构可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令暂停相关业务等行政监管措施。
第十七条 经营机构违反本办法规定，给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
第七章 附则
第十八条 本办法自公布之日起施行。