多家银行宣布下调存款利率，机构：仍有下降空间……

多家银行宣布下调存款利率，机构：仍有下降空间……

继2023年底各大国有银行、股份制银行下调存款利率后，新年伊始，不少中小银行也跟进调整。

从调整幅度来看，多数中小银行各期限定期存款利率下调幅度在10至30个基点，调整后整体利率水平仍高于各大银行和全国性股份制银行。 在各大银行定期上市三年期利率跌破2%的情况下，部分中小银行下调后的三年期利率仍在3%以上。

其中，部分中小银行仅调整中长期存款利率。 例如，都江堰金都村镇银行仅下调5年期存款利率10个基点； 北京怀柔荣兴村镇银行下调5年期一次性存款利率50个基点。 基点，其他存款产品利率维持不变。

北京怀柔融兴村镇银行2023年6月执行利率（上图）与当前（下图）图片来源：官方微信

此外，《每日经济新闻》记者注意到，在部分中小银行下调中长期存款利率的同时，短期存款利率却逆势上涨。

例如，湖北麻城农商行最新两年期、三年期、五年期利率分别为2.1%、2.5%、2.5%，分别为10个基点、20个基点、20个基点与之前的跌幅相比，分别有所下降。 最新的三个月期和半年期利率分别为1.6%和1.8%，分别比之前高出10个基点和15个基点。

中小银行跟进调整存款利率，总体水平仍高于大型银行

进入2024年，新年伊始，不少中小银行纷纷效仿，下调存款利率。

A股上市农村商业银行常熟银行（股价6.28元，总市值172.13亿元）近日在官网更新存款利率，将于2024年1月1日起执行。 3个月、半年、1年、2年、3年、5年存款分别为1.31%、1.55%、1.7%、1.9%、2.3%、2.3%。 与上次降息相比，利率与各大银行一致，一年期及以内降幅为10个基点，两年期降幅为20个基点，一年期降幅为25个基点分为三年期和五年期。

此外，多家非上市中小银行近期也宣布自2024年1月1日起调整人民币存款挂牌利率。

新疆伊犁农商行调整后，一年期、二年期、三年期、五年期存款执行利率分别为1.55%、1.75%、2.05%、2.1%，分别为15、比以前降低了 25%、45% 和 30%。 基点。

桐庐恒丰村镇银行调整后，一年期、二年期、三年期、五年期整存提款利率分别为1.95%、2.25%、2.8%、2.8%，分别为比以前降低 10%、20% 和 25%。 ，25个基点。

《每日经济新闻》记者注意到，部分中小银行仅下调了中长期存款利率。 例如，都江堰金都村镇银行仅将五年期整存提款利率下调10个基点至3.8%。 北京怀柔荣兴村镇银行将5年期一次性存款利率调整为3.05%，较之前下调50个基点。 调整后，该行5年期整存整取利率已低于3年期3.5%，其他存款产品利率维持不变。

事实上，去年以来，一些中小银行已多次调整存款利率。 湖北北山农商行宣布，自2024年1月1日起调整人民币存款利率，两年期、三年期、五年期利率分别为2%、2.5%、2.45%，较上年同期下降10个基点。 。 记者梳理该行相关公告发现，2023年以来，该行已多次进行存款利率调整，每次均涉及部分定期产品利率下调。 去年4月初，银行三年期、五年期定期存款利率还在。 超过3%。

部分银行下调中长期存款利率，上调短期利率。 专家：在吸引存款客户的同时平衡成本与收益。

此外，记者注意到，部分中小银行在下调中长期存款利率的同时，短期存款利率却逆势上涨。

例如，湖北麻城农商行自2024年1月1日起执行的定期存款利率，两年期、三年期、五年期利率分别为2.1%、2.5%、2.5%。 与2023年9月8日相比，银行调整部分存款产品利率后，下调幅度分别为10个基点、20个基点、20个基点。 最新的三个月和半年利率分别为1.6%和1.8%。 与该行去年7月15日以来执行的利率水平相比，分别提高了10个基点和15个基点。

湖北麻城农商银行本期（上图）与历期（中下两张图）利率对比图来源：官方微信

黑龙江华南农商银行自2023年12月31日起调整人民币存款挂牌利率，两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.95%、2.36%、2.42 %，较之前略有下降。 1个基点、4个基点、3个基点。 最新一年期一次性利率为1.8%，较上期上调10个基点。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑雷认为，中小银行吸引存款并不容易。 在适应市场利率变化趋势时，选择降低中长期存款利率，适当提高短期存款利率，是一种折中的方法。

中国企业资本联盟副理事长白文喜告诉记者，这一现象体现了中小银行在市场竞争中的战略调整，旨在平衡成本与效益，同时吸引更多的存款客户。 当前银行业的竞争非常激烈。 大型银行、股份制银行纷纷下调存款利率。 中小银行也需要根据市场趋势做出调整。 一方面，中长期定期存款利率较高，对银行负债成本影响较大。 降低中长期定期存款利率，可以降低吸纳存款成本，优化负债结构； 另一方面，一年以内和一年以内的存款利率相对不同。 较前期的改善可能是中小银行吸引短期存款客户采取的策略。 通过提高短期存款利率，中小银行可以吸引更多的短期资金，稳定存款基础，增加现金流。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉记者，一些中小银行采取了非对称的方式。调整策略，即降低中长期存款利率、提高短期利率，体现了中小银行存款定价的自主权。 稳定性和灵活性有所提高，可以根据自身市场地位、资产负债配置目标、约束条件等因素确定不同存款产品的利率； 同时，也表明中小银行正在大力提升利息支付成本的精细化、专业化管理水平，通过灵活定价加强被动负债主动管理，探索与中小银行相适应的资产负债配置策略。自己的现实。

可以看出，本次调整后，中小银行整体存款利率水平仍高于大型银行和全国性股份制银行。 部分中小银行三年期、五年期利率仍在3%以上。 例如，广西上思农商行将于2024年1月3日起调整整存整取产品人民币存款挂牌利率，调整后的一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为2%、2.45%、3.15。 %和3.25%，均较上年同期下降10个基点。

各大银行三年期定期存款挂牌利率跌至“2%”以内

2023年以来，各大商业银行已经历了三轮“降息”。 当年6月和9月，六大国有银行和12家全国性股份制银行两次下调人民币存款利率，也带动中小银行存款利率下调。 2023年即将结束，新一轮存款利率下调再次引发市场广泛关注。

2023年12月22日至23日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行相继下调人民币存款挂牌利率，延续了人民币存款挂牌利率的特点。期限越长，减少幅度越大。

其中，工商银行、工商银行、建设银行、交通银行五大行三年期、五年期定期存取款利率分别下调25个基点至1.95%、2.00%，两行年内下调了20个基点。 至1.65%，三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，随后分别降至1.15%、1.35%和1.45%。 此外，通知存款挂牌利率下调20个基点。 零存整取利率、整存整取利率、本金利率下调10个基点。

邮储银行半年期和一年期利率分别下调10个基点至1.36%和1.48%。 其余期限挂牌利率调整与上述各大银行相同。

招商银行调整后的人民币存款利率与上述工商银行及其他主要银行一致。

随后，多家全国性股份制银行宣布自2023年12月25日起下调人民币存款挂牌利率。除早前下调的招商银行外，12家全国性股份制银行均已全部下调人民币存款挂牌利率。下调人民币存款挂牌利率。

从调整幅度来看，多数股份制银行的降准与大型银行类似。 一年期定期存款利率下调10个基点，两年期定期存款利率下调20个基点，三年期、五年期定期存款利率最高下调25个基点点。

降准后，不少股份制银行一年期定期存款利率为1.65%，比各大银行1.45%的利率高出20个基点； 平安、浙商、渤海、恒丰四家股份制银行两年期一次性存款利率为1.90%，略高于其他股份制银行，比普通银行高25个基点。六大银行利率1.65%。 大多数股份制银行三年期、五年期存款利率也高于六大股份制银行。 。

机构：顺应大势，银行资产负债两端利率仍有下调空间

对于本轮存款利率下调的驱动因素，业内共识之一是为了缓解银行业普遍面临的利差收窄困难。

国家金融监管总局数据显示，截至2023年三季度末，商业银行净息差已降至1.73%，创历史新低。

信达证券研报提到，由于有效信贷需求不足，年初存量信贷重新定价，以及中央经济工作会议“促进社会融资综合成本稳中有降”的政策导向，未来银行资产端定价仍将面临一定压力。 。 为了维持银行合理的利润和净息差，银行通过降低存款利率来节省负债成本已成为大势所趋，负债端呈现定期存款趋势。 而年初收储“开门红”之前的降准，有利于提高定价效果。