【Fintech 周报】支付宝变更为无实际控制人；招行通过“绩效薪酬追索扣回”议案；全球银行业全年裁员超6万人
【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品，将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】
监管动态
- 53岁陆磊履新央行副行长，年满60岁刘国强卸任央行副行长
中国人民银行领导班子进行新老更迭，外汇局副局长陆磊履新央行副行长，年满60岁的刘国强卸任。12月26日人社部发布消息称，任命陆磊为中国人民银行副行长，免去刘国强的中国人民银行副行长职务。出生于1970年的陆磊重返央行。【澎湃新闻】
- 金融监管总局非银司：推动消金公司突出消费信贷功能
12月28日，国家金融监管总局非银司发文提到，必须把服务实体经济作为根本宗旨和责任义务，准确把握非银机构高质量发展的出发点和落脚点。推动消费金融公司突出消费信贷功能，向中低收入客群提供适当、有效、可负担的消费金融服务和产品。引导汽车金融公司突出专业汽车消费信贷的差异化特色定位，着力为促进汽车销售、畅通汽车产业链发挥作用。【金融监管总局非银司】
- 国家金融监管总局修订发布《银行保险机构操作风险管理办法》
12月29日，为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》进行了修订，形成《银行保险机构操作风险管理办法》（以下简称《办法》），现正式发布，于2024年7月1日起施行。《办法》共六章五十二条及附录，坚持审慎性、全面性、匹配性、有效性原则，主要内容包括：一是明确风险治理和管理责任。二是规定风险管理基本要求。三是细化管理流程和管理工具。四是完善监督管理职责。五是在《办法》附录中对部分规定内容的含义进行了说明和举例，以便于银行保险机构落实执行。
- 最高检：利用虚拟货币为媒介开展非法买卖属于非法金融活动
近日，最高检、国家外汇管理局联合发布8件惩治涉外汇违法犯罪典型案例。针对典型案例中出现了利用虚拟货币为媒介开展非法买卖外汇的案件，最高检第四检察厅负责人指出，在我国，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，相关业务活动属于非法金融活动。检察机关在办案中发现，以虚拟货币为交易媒介间接实现外汇与人民币的货币价值转换，系非法买卖外汇行为链条上的重要环节，应予依法惩治。【最高检】
- 互联网财险或迎新规，降低准入门槛紧抓可回溯管理
12月28日讯，近日，国家金融监督管理总局向财产保险公司和保险中介机构下发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（修改稿）》并征求意见。与此前的征求意见稿相比，互联网财险的准入门槛有所降低，但对可回溯管理提出了明确要求。业内人士认为，互联网保险是发展普惠保险的重要路径，规范监管将促进行业实现更好发展。【金融监督管理总局】
行业动态
- 2023年全球银行业裁员超6万人
2023年宏观经济和金融环境快速变化，全球银行业都面临“刺骨寒意”。据统计，全球银行业今年全年裁员逾6万人，是自2007-2008年金融危机以来银行裁员最严重的年份，当时银行裁减了14万个职位。瑞银收购瑞士信贷后至少减少了1.3万个职位，预计2024年还会有新一轮裁员。除瑞银外，裁员人数第二多的是华尔街的富国银行，减少了1.2万人。此外，花旗裁员5000人、摩根士丹利4800人、美国银行4000人、高盛3200人、摩根大通1000人，华尔街六大行今年总共裁员至少3万人。【第一财经】
- 我国移动支付普及率达到86%，居全球第一
12月29日讯，据中国人民银行副行长介绍，经过数十年发展，我国已经建立了以中央银行支付清算系统为中心，商业银行、清算机构、非银行支付机构等共同参与的广泛覆盖、安全高效的支付清算体系。目前，4000多家商业银行、180多家支付机构，有效满足了1.6亿经营主体和亿万消费者的支付需求。我国个人银行账户拥有率已超过95%，高于中高收入经济体平均水平，移动支付普及率达到86%，居全球第一。【央视新闻】
- 民营银行高息策略料难持续
日前，国有大行和股份制银行纷纷下调人民币存款挂牌利率，调整后，部分银行3年期定期存款挂牌利率步入“1时代”。在多轮降息之下，民营银行也逐步对存款利率进行调整，但整体上依然具有较强的价格优势，部分产品年化利率仍高达4%。业内人士分析指出，民营银行在品牌运营、客户基础、融资渠道等方面与其它银行存在一定差距，提高存款产品定价有助于获客和揽储。此外，净息差优势是民营银行可保持较高存款利率的原因之一。但在目前降息大趋势下，民营银行高利率策略或难以持续，需形成差异化定位，发展好数字金融，提升自身可持续发展能力。【中证报】
- 消费金融ABS升温，年内发行量远超上年同期
在多个促消费、稳增长利好政策刺激下，消费金融市场正在节节升温。日前，中国债券信息网公告称，中银消费金融有限公司成功簿记发行“中赢2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”，发行规模为15.18亿元。根据者不完全统计，截至目前，2023年年内持牌消费金融公司累计发行17期资产证券化产品（简称“ABS”），累计超过230亿元，大幅超过上年全年的101.15亿元。【中国经营报】
- 非银支付2023：54张罚单、62.78亿元罚金与重磅监管
截至12月28日，2023年年内第三方支付领域至少产生了54张罚单，罚没总金额超过62.78亿元。在所涉违规事宜上，商户管理、交易管理所涉及的反洗钱违规依旧是支付机构被罚的重灾区。不仅如此，此前发布的《非银行支付机构监督管理条例》、在2023年的尾声也迎来了进一步的解释说明。12月28日，国新办举行国务院政策例行吹风会，透露人民银行正在抓紧制定《条例》实施细则，后续将按照立法程序有关规定，充分征求、吸收各方意见后出台，确保《条例》平稳实施。【北京商报】
企业动态
- 招行审议通过“绩效薪酬追索扣回”议案，消息人士：系根据监管要求执行的一个常态化政策
12月28日晚间，招商银行发布公告称，监事会审议全票通过了《关于招商银行2022年度绩效薪酬追索扣回情况的议案》。据招商银行2022年报披露信息，该行执行绩效薪酬追索扣回的员工共2876人，追索扣回绩效薪酬总金额共5824万元。经计算，人均被追回约2.03万元；若以该行去年员工总人数11.3万人计算，被追回薪酬的员工数量占比约为2.55%。接近招行人士对21世纪经济报道记者表示，绩效薪酬追索扣回是银行保险机构根据监管要求执行的一个常态化政策，属于正常的一项管理工作，并非一些舆论所谓的‘讨薪’和‘退工资’，更不涉及影响银行保险机构的经营状况。【21世纪经济报道】
- 央行同意支付宝变更为无实际控制人
日前，央行官网发布的《非银行支付机构重大事项变更许可信息公示（截至2023年12月）》显示，同意支付宝（中国）网络技术有限公司变更为无实际控制人。蚂蚁集团方面回应：“蚂蚁集团主要股东投票权结构调整方案曾于2023年1月份对外公告，目前已按照方案履行完相关程序，并完成交割。该调整不会对相关公司的日常经营产生影响。”公开信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司是支付宝支付牌照持牌主体，注册地在上海，由蚂蚁集团100%控股。
- 苏银凯基消金完成增资，增资至42亿
据天眼查App显示，近日，苏银凯基消费金融有限公司发生工商变更，注册资本由26亿人民币增至42亿人民币，增幅约61.54%。该公司成立于2021年3月，法定代表人为蒋建明，经营范围为消费金融服务，由江苏银行（600919）、凯基商业银行股份有限公司、海澜之家（600398）、五星控股集团有限公司共同持股。【天眼查】
- 蚂蚁消金完成增资，最新注册资本230亿元
12月28日，鱼跃医疗（002223）发布公告显示，重庆蚂蚁消费金融有限公司已于近日完成增资和工商变更，并取得了新的营业执照。此次增资在26日完成，规模高达45亿元，参与机构包括蚂蚁集团、渝富华贸、鱼跃医疗等。蚂蚁消费金融注册资本由185亿人民币增至230亿人民币，增幅约24.3%。【WEMONEY研究室】
- 贝壳找房上线多款金融产品
贝壳找房近日上线了多款金融产品。海尔消费金融为贝壳钱包的广告引流产品，点击“海尔消费金融”显示：最高可借额度20万元，年化利率7.92%-24%。保险商城（贝壳保贝）目前共三款产品，分别为萌宠安心保PLUS（由京东安联承保）、萌宠安心保（由京东安联承保），以及贝爱牙-齿科医疗险（由泰康在线承保）。其中，萌宠安心保PLUS和萌宠安心保为贝壳保贝为京东安联广告引流产品，而贝爱牙-齿科医疗险由“安理保险经纪”代理销售。【消金界】
- 汇卡商务因违反商户及支付账户管理规定，被处以违法所得5.6倍罚款
近日，中国人民银行广东省分行公布的行政处罚信息公示表显示，广东汇卡商务服务有限公司因违反商户管理规定和违反支付账户管理规定，被警告，没收违法所得330.59万元，并处罚款1852.96万元，合计罚没2183.55万元。同时，时任广东汇卡商务服务有限公司总裁杨毅，因违反商户管理规定的行为负直接责任，被警告，并处罚款10万元。【WEMONEY研究室】
- 中信银行数字人“小信”上线
12月29日，据悉，在中信银行App 10.0版本，数字人财富顾问“小信”上线。中信银行的数字人“小信”是“投研驱动+科技赋能”双轮驱动的智慧大脑。具体来看，一是追求专业制胜，提供投研驱动的智能化顾问服务，依托零售资产配置委员会+基金研究工作室，经过宏观策略、权益投资等策略为客户提供更加精准的产品遴选和配置策略；二是强调科技赋能，Agent智能体在大模型技术驱动下，可以实现数字人财顾在理解能力、多功能对话能力等方面的深度升级。【中国财经】
- 腾讯调整微信支付和视频号组织架构
12月25日，多名知情人士处消息，微信视频号正在加大对于直播带货的资源投入，为此，已经调整了微信支付和视频号两个团队的组织架构。两名知情人士表示，主要是打通微信支付和视频号，两个团队协同做合力。其中一名知情人士表示，这次调整于今年双11前后开始，调整的思路是，后期将会加大更多资源投入到直播带货上。【财联社】