对话跨境支付独角兽XTransfer联创孙小谷：AI有利于解决国际贸易逆流

对话跨境支付独角兽XTransfer联创孙小谷：AI有利于解决国际贸易逆流

文字| 章子怡

编辑｜彭小秋

在《繁花似锦》的鲍先生崛起的故事中，“外贸”扮演着至关重要的角色。 在中国近二十年经济发展的长河中，支撑发展的关键一环，也是数以百万计的和鲍先生一样扮演着角色的外贸客商。

帮助外贸企业特别是中小微外贸企业降低成本、提高效率，推动“外贸便利化”，一直是政府和相关服务机构长期关注的重点。 与国际贸易中的信息流、物流服务相比，资金流问题依然突出，成为众多外贸服务企业关注的焦点。

开展外贸业务的关键一步是跨境支付。 成立于2017年，是一家为外贸企业提供一站式跨境金融及风控服务公司。 目前已服务超过40万家中小微外贸企业客户。 自成立以来，获得了云启资本、高榕资本、招商创投、希尔（LHCP）等国内外知名投资机构的多轮投资。

在开展B2B跨境支付业务六年多的实践中，我们看到了更大的市场。 海外中小微企业与国内企业一样，也遇到了诸多跨境支付痛点：美元短缺、外汇管制、资金结算周期等。 过程漫长而复杂...

针对此，我们近期推出“国际服务”，在全球200多个国家/地区推出市场，包括欧洲、美洲、东南亚、非洲、拉美等，帮助海外中小微企业小微企业解决全球收付问题，降低其全球业务拓展成本。 。

36氪邀请《》联合创始人、CFO孙小谷进行对话。 曾就职于安永等四大会计师事务所的审计和交易咨询服务团队，以及蚂蚁集团国际业务部的财务团队。

他分享了“国际业务”的开展方式、国际业务的技术难点、财务风控问题以及对“国际业务”的期望。

以下为交流内容，略摘录：

36氪：做B2B跨境支付的挑战之一是，对于中小微外贸企业来说，他们有自己过去熟悉的资金流动方式。 如果你想和他们合作，如何打动他们？

孙小谷：事实上，随着全球反洗钱合规监管的不断加强，传统银行出于成本效益的考虑，会倾向于服务大企业。 因此，中小微外贸企业长期以来面临开户难、收款难、成本高等问题。 我们的服务就是为了解决这个问题而量身定制的。

经过近七年的发展，我们已经打造了功能齐全的B2B外贸金融平台，提供包括跨境外贸收付、本地收付、汇兑服务、风控服务、财务管理、融资融券等综合解决方案。用户管理。 让中小微企业享受与大型跨国集团同等水平的跨境金融服务。 这也是我们能够在中国服务超过40万家企业客户，并且客户数量还在快速增长的重要原因。

在服务中国企业的过程中，我们发现海外中小微贸易公司在全球收付款中也遇到了很多问题，如开户难、收款慢、账户不稳定、兑换货币困难、兑换不畅等。费率高，合规风险高，经常被冻卡。 这些问题制约了交易的进展，甚至导致企业之间以及上下游资金结算的矛盾，使得中小微企业的全球发展成本非常高。 因此，我们推出了“国际服务”。

36氪：“国际业务”到底是什么？ 和服务中国企业一样吗？

孙小谷：基本逻辑是一样的。 通过持有当地金融牌照，与全球银行及持牌金融机构合作，为全球买家提供安全、快捷、低成本的贸易项下跨境支付服务。 海外买家使用自己的账户向中国大陆卖家账户付款时，可以像“本地汇款”一样轻松完成，安全、7*24秒、免费。 海外买家和卖家还可以实现全球支付、兑换等多种功能。 当买家和卖家均使用账户时，预计可节省95%的汇款费用和20%的汇兑成本，显着提高全球贸易公司的运营资金效率。

特别是针对中国的出口贸易，我们解决了买家“支付给中国”的合规和效率问题。 例如，许多非洲国家正在经历美元短缺和外汇管制，导致买家难以向中国卖家付款。 买家必须找非正规的兑换机构代为付款，这往往会导致中国卖家的银行卡被冻结，危害很大。

非洲买家使用时，我们支持买家将非洲当地货币充值到自己的账户并兑换成美元，然后直接付款到中国卖家的账户。 中国卖家可以非常方便地收到贸易货款。 通过此类服务，我们为中国出口企业提供了极大的便利，解决了100%端到端的贸易结算问题。

36氪：如何验证交易的真实性？ 现在您开展国际业务，您是否觉得挑战会更大？

孙晓谷：对于B2B贸易中的跨境支付，关键是要甄别交易背后资金的真实性。 B2B模式交易链条较长，从询价、沟通、定制、寻找供应商、生产、寻找货代、海运、清关等，一笔交易往往持续数月之久。 整个环节涉及大量线下环节，导致B2B跨境交易数据分散、非结构化。 同时，随着B2B跨境贸易进一步呈现小型化、碎片化趋势，其反洗钱风控环节变得更加困难。 更高。

过去我们积累了行业领先的风控能力，但在国际业务中，风控仍然面临挑战。 我们需要深入了解更多国家和地区的贸易实践，接入更多的全球数据库，协助高效、精准的风控。

在风控实践中，除了KYC（了解您）之外，我们还会对每笔交易本身进行风险判断。 比如我们可能会看交易背后的贸易合同、物流单据等。 这就提出了一个问题：审核工作量非常大，需要大量的精力和人力成本。 我们业务初期主要是人工判断，现在我们已经实现绝大多数交易都通过了系统自动审核，我们的参展效率大大提高了，成本也大大降低了。

我们也在持续提升风控便利化水平。 通过多年运营积累的数据和AI驱动的数字化反洗钱风控系统，我们去年实现了无关联订单的录入，即企业不需要提供交易信息，我们就可以识别交易风险，从而为客户提供极致的便捷体验。 该公司继续投资人工智能，投资开发自己的大语言模型。

36氪：开展“国际业务”有什么技术挑战吗？

孙晓谷：国际化的技术挑战是我们的产品策略是用一种产品为买家和卖家构建一个全球支付网络。 但考虑到金融监管层面地方监管的要求，还需要进行大量的技术设计。 例如，如何满足用户层面的全球互通、数据的本地监管、用户就近访问服务等。

36氪：目前“国际业务”进展如何？ 您对 2024 年有什么期望？

孙晓谷：2023年4月，我们在中国香港推出了针对香港中小微外贸企业的服务。 同年10月，我们开始向全球中小微企业延伸服务。 本地化团队方面，我们在香港、英国、荷兰、美国、加拿大、日本、澳大利亚、新加坡、马来西亚等地设有分支机构。 2024年，我们将加速拓展国际业务团队，预计招聘人数超过1000人，覆盖全球主要贸易国家和地区。

我们还制定了多种业务拓展方式。 今年年初，团队陆续参加越南、中东等地的线下贸易展会。 下一步，我们将有更加密集、更加丰富的海外拓展业务。 2024年，我们相信我们的国际业务会有非常好的增长。